Які кредитні установи потрапили в зону ризику: Україна прийняла нову умову Міжнародного валютного фонду.
Україна має намір підвищити вимоги до мінімального статутного капіталу фінансових установ до 5 мільйонів євро, що може призвести до ризиків для десяти банків. У випадку, якщо ці банки не зможуть залучити додаткові інвестиції для поповнення свого капіталу, їм можуть загрожувати закриття або реорганізація.
Про це йдеться у Меморандумі, підписаному Україною з Міжнародним валютним фондом. Це є вимогою Директиви Євросоюзу, яку країна повинна виконати в рамках інтеграції до європейських стандартів, попри складні умови воєнного стану.
Станом на сьогодні, мінімальний розмір статутного капіталу банків в Україні складає 200 мільйонів гривень. Це було затверджено сім років тому в результаті тривалих переговорів з асоціаціями малих банків. Проте, нові вимоги до капіталу, які наразі дорівнюють 5 мільйонам євро (близько 223,5 мільйонів гривень за актуальним курсом), значно перевищують існуючий мінімум.
Після прийняття нових законодавчих норм банки отримають півроку для адаптації до оновлених вимог. За даними Національного банку України (НБУ), на 1 вересня 2024 року десять фінансових установ мають статутний капітал, що не досягає встановленого порогу, що ставить їх під загрозу. Серед них є і "дочка" американського Citibank, яка в даний час має капітал менше 5 мільйонів євро.
Зокрема, фінансовим установам з обмеженим капіталом буде потрібно знайти додаткові джерела інвестицій для підвищення свого статутного капіталу. У випадку, якщо акціонери цих установ не зможуть залучити необхідні засоби, це може призвести до закриття деяких з них або їх реорганізації. Однак оскільки для досягнення нового мінімального рівня деяким банкам знадобиться відносно невелике дофінансування, більшість із них, імовірно, зможуть впоратися з цими вимогами.
Чому зростають вимоги до капіталу?
Збільшення вимог до статутного капіталу банків узгоджується з європейськими нормами та має на меті зміцнення фінансової стабільності української банківської системи. Це підвищення капітальних стандартів робить банки більш витривалими до економічних потрясінь, а також знижує ризики для депозитарів і кредиторів.
"НБУ продовжить відстежувати економічну ситуацію, пом'якшувати заходи контролю та повертатися до довоєнного регулювання тоді, коли це буде безпечно," - йдеться в Меморандумі МВФ. НБУ наголошує, що банки повинні відповідати новим вимогам до капіталу, аби мати можливість брати активну участь у кредитуванні економіки, а також в обслуговуванні внутрішнього боргового ринку.
Враховуючи прогнози, що середньорічний курс євро у 2025 році може досягнути 50 гривень за євро, номінальні вимоги до статутного капіталу банків можуть зрости до 250-300 мільйонів гривень. Це створює додаткові труднощі для малих банків, які можуть не мати можливості залучити необхідні фінансові ресурси. Підвищення таких вимог може призвести до злиття малих фінансових установ, їх поглинання або навіть закриття тих, хто не в змозі відповідати новим умовам.
Хто знаходиться у зоні ризику
На 1 вересня 2024 року, відповідно до інформації Національного банку України, до фінансових установ з статутним капіталом нижче 5 мільйонів євро (або 223,5 мільйона гривень за чинним обмінним курсом) належать:
Ці банки та ще кілька інших структур потребуватимуть додаткового дофінансування для відповідності новим вимогам. Хоча для багатьох із них це відносно невелике дофінансування, все ж таки існують ризики для банків, що мають труднощі із залученням інвестицій, особливо в умовах війни.
Як повідомляв OBOZ.UA раніше, фонд гарантування вкладів фізосіб планує продати активи низки банків, що ліквідуються. Початкова ціна реалізації всіх лотів складає 2,78 млрд грн.
